Tábua atuarial é um termo que aparece com frequência quando falamos sobre previdência privada e social, além de planos de saúde e seguro de vida.
Mas você sabe do que se trata o conceito?
A tábua atuarial nada mais é do que uma tabela que calcula a expectativa de vida de determinado grupo.
Assim, com base nessa informação, as operadoras de planos e seguros podem calcular com maior precisão os valores de seus produtos previdenciários e securitários.
Quer saber mais detalhes sobre a tabela atuarial e como ela influencia as suas finanças?
Então, acompanhe até o final e descubra!
O que é tábua atuarial?
Tábua atuarial é a tabela que estima o tempo de vida de determinado indivíduo, baseada em dados e estatísticas.
Dessa forma, fica matematicamente viável calcular a estimativa de anos que o indivíduo ainda viverá.
Também conhecida como tábua de vida, tábua de mortalidade e tábua biométrica, ela é frequentemente utilizada por fornecedores de serviços financeiros e de saúde.
Assim, as operadoras de planos de previdência privada, seguro de vida e de saúde podem calcular com maior margem de acerto o valor dos seus produtos.
Pense, por exemplo, que uma pessoa queira contratar o serviço de aposentadoria complementar e receber o valor pelo restante de sua vida.
Como a operadora poderá calcular, no dia de hoje, o tempo que o contratante viverá para orçar um plano?
Para isso, as instituições financeiras utilizam a tábua atuarial a fim de fazer cálculos mais precisos sobre os valores dos produtos oferecidos a longo prazo.
Como funciona a tábua atuarial
A tabela atuarial utiliza diversos elementos para compor a estimativa de vida dos grupos sociais.
Assim, é feita uma análise demográfica com aspectos como sexo, idade, profissão e condições de moradia.
Com base nessas informações, são realizados vários cálculos que farão uma previsão dos anos de vida do indivíduo.
Na conta, entram fatores como:
- Probabilidade (ou taxa) de morte para a idade
- Número de vivos com aquela idade
- Expectativa de sobrevida para a idade analisada.
Depois que todo esse cálculo é feito, as instituições conseguem estimar uma longevidade com maior possibilidade de acerto.
Algumas dúvidas importantes sobre tábua atuarial
Ainda com dúvidas sobre o funcionamento da tábua atuarial? Pois fique tranquilo.
Logo abaixo, você vai descobrir outros detalhes sobre a construção da tabela.
Acompanhe!
Qual a tábua atuarial utilizada no Brasil?
No Brasil, a principal tábua de vida utilizada é a Experiência do Mercado Segurador Brasileiro – BR-EMS. Iniciada em 2010, ela é atualizada a cada 5 anos.
Existem 4 tipos de tábuas, que são:
- Sobrevivência masculina (BR-EMSsb-v.2010-m)
- Sobrevivência feminina (BR-EMSsb-v.2010-f)
- Mortalidade masculina (BR-EMSmt-v.2010-m)
- Mortalidade feminina (BR-EMSmt-v.2010-f).
Então, com base nesses grupos, as empresas avaliam a expectativa de vida dos seus clientes.
Como a tábua atuarial é atualizada?
Ano após ano, a sociedade vem mudando.
Os avanços tecnológicos, as melhorias em saúde e saneamento, o crescimento da qualidade de vida em vários lugares e outros fatores vão aumentando o tempo de vida das pessoas.
Por isso, as tábuas atuariais devem ser periodicamente atualizadas. Assim, elas conseguem avaliar com mais precisão os fatores sociais e chegar a dados mais realistas.
No geral, quanto mais recente for a tabela, maior será a expectativa de vida por ela apresentada.
Como é feita a construção de uma tábua de mortalidade?
Como vimos, a tábua de vida é construída com fatores sociais e com cálculos próprios.
Dessa maneira, se encontra a estimativa de longevidade dos grupos ou indivíduos analisados.
Por isso, a tábua atuarial é muito utilizada para a precificação de planos de saúde, previdenciários e de seguros.
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